청년도약계좌에서 청년미래적금으로 갈아탈까요

도약계좌를 가진 청년이 미래적금으로 옮기면 무엇이 달라지는지, 어떤 경우에 옮기는 게 낫고 어떤 경우엔 그대로 두는 게 나은지 정리했어요.

글 뉴스아이 편집장 · 업데이트 2026.10.24

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두 상품을 나란히 보면

미래적금은 기간이 짧고 기여금 비율이 높아요. 도약계좌는 한 달에 더 많이 넣을 수 있고 해지 사유가 넓어요.

미래적금 기여금은 직전 해 총급여 6천만원 이하(가구 중위소득 200% 이하)일 때 받아요. 6천만~7,500만원이면 기여금 없이 비과세만 받고, 만 34세를 넘었다면 갈아탈 수 없어요.

갈아타면 무엇을 받나요?

정해진 순서로 옮기면 도약계좌에서 지금까지 쌓인 정부 기여금 전부와 이자 비과세, 우대금리를 받고 닫혀요. 그리고 미래적금에서 새로 3년 동안 기여금을 받아요.

신용점수 가점(가입 2년·800만원 이상 납입 시 5~10점)도 도약계좌 기간과 납입액을 합쳐서 계산해 줘요.

이런 경우엔 갈아타는 게 나아요

중소기업에 다니고 총급여가 3,600만원 이하라면

가구소득이 기준 중위소득 150% 이하이면 미래적금 우대형(12%)을 받을 수 있어요. 만기 전까지 중소기업에서 29개월 이상 일해야 12%가 유지돼요. 월 50만원을 넣으면 정부가 매달 6만원을 더해 줘요. 도약계좌의 최대 기여금(월 3만3천원)보다 많아요.

한 달에 50만원 이하로 넣고 있다면

도약계좌의 기여금 최대치(월 2만1천~3만3천원)는 70만원을 넣을 때 기준이에요. 50만원 안에서 넣는다면 도약계좌 기여금이 최대치에 못 미치니, 미래적금(50만원에 월 3만원, 우대형 6만원)과 비교해 보세요.

만기 5년이 부담된다면

미래적금은 3년이라 목돈을 더 빨리 쓸 수 있어요.

이런 경우엔 그대로 두는 게 나을 수 있어요

3년 안에 결혼·출산·첫 집 구입 계획이 있다면

도약계좌는 혼인, 출산(배우자 출산 포함), 생애 첫 주택 구입(기준시가 5억원 이하·국민주택규모)으로 해지해도 기여금과 비과세를 그대로 받아요. 사유가 생긴 뒤 6개월 안에 해지해야 해요. 미래적금에는 이 사유가 없어서 일반 해지가 되면 기여금을 받지 못해요.

이미 3년 이상 넣었다면

도약계좌는 3년 이상 유지하면 그냥 해지해도 기여금 60%와 비과세를 받아요. 만기까지 1~2년만 남았다면 끝까지 두는 쪽도 따져 보세요.

갈아타는 순서

1. 미래적금 모집 기간에 신청해요.
2. 가입 대상이라는 통보를 확인해요.
3. 미래적금 계좌를 0원으로 먼저 열어요(이때는 넣을 수 없게 막혀 있어요).
4. 도약계좌 앱에서 “청년미래적금 가입 목적 특별중도해지“를 신청해요.
5. 다음 영업일 오전 9시부터 미래적금에 넣을 수 있어요.

특별중도해지는 미래적금 가입 종료일까지 끝내야 하고, 마지막 날은 저녁 7시 전에 신청해야 해요. 도약계좌 해지금을 미래적금에 한 번에 넣을 수는 없어요.

지금 할 수 있는 것

2026년 2차 신청은 10월 16일에 끝났어요. 2차 가입 가능 안내를 받은 신청자는 11월 16~27일(토·일 제외)에 미래적금 계좌를 열어야 하고, 이 기간이 지나면 열 수 없어요. 3차 모집 일정과 3차에서도 갈아타기가 되는지는 아직 발표되지 않았어요.